Comment SIGMA Finanz utilise TaxWare pour la planification financière professionnelle
Avec TaxWare, j’ai encore gagné en professionnalisme.
Propriétaire, SIGMA Finanz GmbH
Vittorio Giustizieri, propriétaire de SIGMA Finanz GmbH, accompagne ses clientes et clients dans les questions liées aux finances, à la prévoyance et à la fiscalité. Avec TaxWare, il compare différents scénarios et montre les conséquences à long terme de décisions liées notamment à la retraite et à la prévoyance.
Retraite anticipée ou réduction du taux d’activité ?
Un cas concret montre toute l’utilité de cette comparaison.
Une cliente se demandait si elle devait réduire son taux d’activité ou prendre une retraite anticipée à 63 ans.
Avec TaxWare, Vittorio a modélisé les deux options sous forme de scénarios. Il a ainsi pu comparer notamment leurs conséquences sur la caisse de pension et la situation AVS de sa cliente. Dans le scénario de la retraite anticipée, il fallait également tenir compte, dans ce cas précis, des cotisations AVS dues en tant que personne sans activité lucrative jusqu’à l’âge de référence.
La comparaison a mis en évidence des différences dont la cliente n’avait pas pleinement conscience auparavant. Après avoir examiné les deux variantes avec Vittorio, elle a finalement choisi de réduire son taux d’activité.
«Elle avait enfin les faits noir sur blanc.»
Pour Vittorio, ce cas montre à quel point les comparaisons détaillées de scénarios dans la planification financière TaxWare sont utiles dans son activité de conseil. Il a pu présenter à sa cliente les conséquences des différentes options avec un niveau de détail qui ne lui était pas possible auparavant :
«Je n’étais encore jamais allé aussi loin dans le détail d’un plan financier.»
Adapter les scénarios avec flexibilité et les comparer directement
Pour Vittorio, les scénarios font partie des principaux avantages de la planification financière TaxWare basée sur le web.
Si, par exemple, le revenu évolue à partir d’une certaine date, il peut intégrer ce changement dans un scénario et comparer l’évolution future avec la situation initiale. Il est ainsi possible de montrer les conséquences d’une réduction du taux d’activité sur la situation financière et la prévoyance à plus long terme.
Cette flexibilité est également utile lors des entretiens avec les clients. Si une hypothèse change, Vittorio peut en partie effectuer directement les adaptations nécessaires, au lieu de devoir d’abord les noter puis reprendre la planification ultérieurement.
Lorsqu’on lui demande quels sont les principaux avantages de la nouvelle planification financière, il cite avant tout l’efficacité et la flexibilité.
Rendre les chiffres compréhensibles dans le cadre du conseil
Pour Vittorio, la planification financière ne s’arrête pas aux calculs. L’essentiel est que le client comprenne les résultats.
Il utilise donc les rapports de TaxWare comme base pour ses entretiens de conseil. Il sélectionne uniquement les informations pertinentes pour la situation concernée, plutôt que de confronter ses clients à un trop grand nombre de chiffres.
La planification est discutée personnellement avec le client. Celui-ci peut ensuite emporter les documents, noter ses questions et les examiner avec Vittorio lors d’un entretien ultérieur.
Cette approche lui apporte davantage d’assurance dans son activité de conseil :
«Avec TaxWare, j’ai encore gagné en professionnalisme.»
Développer le conseil auprès de la clientèle existante
SIGMA Finanz accorde une grande importance à l’accompagnement à long terme de sa clientèle existante. Plutôt que de se concentrer exclusivement sur l’acquisition de nouveaux clients, Vittorio développe les relations déjà établies.
Il résume simplement son approche :
«Pourquoi devrais-je constituer une nouvelle clientèle alors que j’en ai déjà une ?»
La planification financière soutient cette approche. Elle permet d’identifier les questions et les mesures qui pourront devenir pertinentes au cours des prochaines années, par exemple en matière de retraite, de prévoyance, de fiscalité, de propriété du logement ou d’utilisation du capital.
Pour Vittorio, les questions fiscales constituent également souvent le point de départ d’un conseil plus approfondi :
«En principe, tout commence avec l’établissement de la déclaration d’impôt.»
SIGMA Finanz montre ainsi concrètement comment des questions fiscales et des relations clients existantes peuvent déboucher sur un conseil plus approfondi en matière de finances et de prévoyance.
L’assistance personnalisée fait partie de TaxWare pour SIGMA Finanz
Vittorio travaille avec TaxWare depuis de nombreuses années. Lors du passage à la nouvelle planification financière basée sur le web, l’accompagnement personnalisé lui a été particulièrement utile.
Avec son interlocuteur chez TaxWare, il a traité pas à pas l’un de ses propres cas clients. Il a ensuite pu réaliser lui-même la majeure partie du travail et faire appel au support en cas de questions.
Aujourd’hui encore, il apprécie de pouvoir s’adresser personnellement à un interlocuteur lorsqu’il a une question. Pour Vittorio, cet accompagnement constitue un élément important de sa collaboration de longue date avec TaxWare.
«Professionnelle, flexible et moderne»
Lorsqu’on lui demande de décrire la nouvelle planification financière TaxWare en quelques mots, Vittorio répond :
«Professionnelle, flexible et moderne.»
Dans son activité de conseil, cela signifie avant tout pouvoir comparer différentes options de manière fondée, présenter leurs conséquences de façon compréhensible et offrir à ses clientes et clients une meilleure base pour leurs décisions.
À propos de SIGMA Finanz GmbH
SIGMA Finanz GmbH accompagne les particuliers et les entreprises dans les questions liées aux finances, à la prévoyance, aux assurances et à la fiscalité. L’entreprise de Vittorio Giustizieri bénéficie d’une longue expérience dans le conseil et associe différentes problématiques financières dans le cadre d’un accompagnement personnalisé et orienté sur le long terme.
L’accompagnement des clientes et clients existants au fil des différentes étapes de leur vie constitue une part importante de cette activité – des questions fiscales et de prévoyance jusqu’à la planification de la retraite. Vittorio Giustizieri travaille avec TaxWare depuis de nombreuses années et utilise le logiciel aussi bien pour les calculs fiscaux que pour la planification financière.
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Salvatore Russo
Responsable TaxWare Suisse-romande
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